أنواع القروض في السويد

هناك العديد من أنواع القروض في السويد ، مثل القروض الشخصية أو القروض غير المضمونة أو قروض السيارات أو قروض العضوية. هذه القروض غالبا ما يكون لها أسعار فائدة أعلى من القروض العقارية لأن المقرض لديه ضمان أقل أو معدوم على الإطلاق للقرض. يمكن أن يكون معدل الفائدة الفعلي للقروض السريعة عدة مئات في المئة!

في معظم الأحيان ، يكون سعر الفائدة على القروض الاستهلاكية متغيرًا وبالتالي يمكن أن يتغير سعر الفائدة بمرور الوقت.

لكن المقرض قد يرفع سعر الفائدة فقط في ظل ظروف معينة.

القروض في السويد ما هو سعر الفائدة الفعلي؟

بالإضافة إلى سعر الفائدة ، غالبًا ما يفرض المقرض رسومًا على القرض. لذلك من المهم أن تعرف سعر الفائدة الفعال. يظهر التكلفة الإجمالية للقرض ، بما في ذلك جميع الرسوم ويمكن استخدامه لمقارنة تكلفة القرض مع مختلف المقرضين.

فائدة العقد عندما تحصل على القرض تدريجيا

يمكن ترتيب صرف القرض بطرق مختلفة. على سبيل المثال ، يمكنك دفع مبلغ القرض إلى حسابك في وقت محدد أو يمكنك سحب مبلغ القرض تدريجيًا عندما تحتاج إلى المال. على هذه القروض ، بالإضافة إلى الفوائد والرسوم المعتادة ، تدفع أيضًا فائدة العقد. معدل الفائدة للعقد هو نسبة معينة من مساحة القرض الممنوحة التي تدفعها بغض النظر عما إذا كنت تستخدم مساحة القرض أم لا.

القروض في السويد – يجب أن يتم فحص الائتمان

عندما تتقدم بطلب للحصول على قرض ، يجب على المقرض إجراء فحص ائتماني للتحقق من أن لديك الوسائل المالية لدفع الفوائد والتسديد على القرض. يجب إجراء فحص الائتمان لجميع أنواع القروض ، بغض النظر عن حجم القرض أو صغره ومدة اقتراضك للمال ، أي أيضًا لقروض الرسائل النصية القصيرة والقروض السريعة الأخرى ، بالإضافة إلى قروض الحساب بدون فوائد. يتم اختبار الائتمان عندما تحصل على قرض للمرة الأولى ، ولكن أيضًا إذا كنت ترغب في تمديد القرض في وقت لاحق. بشكل عام ، تعتبر زيادة أكثر من عشرة في المئة كبيرة.

قروض السيارات والقوارب والدراجات النارية

عندما ترغب في شراء سيارة أو قارب أو دراجة نارية أو قافلة أو عربة ثلج ، على سبيل المثال ، يمكنك اقتراض ما يصل إلى 80 بالمائة من سعر السيارة. يجب أن تدفع الباقي بنفسك ، إما نقدًا أو بتقديم عنصر بديل. قبل منحك للقرض ، وبهذا النوع من القروض في السويد يطلب من المقرض إجراء فحص ائتماني لتقييم قدرتك على السداد.

يطلب بعض المقرضين أن تشتري السيارة من تاجر معتمد وأن تقترض مبلغًا معينًا على الأقل ، على سبيل المثال 50،000 كرونة سويدية.

غالبًا ما يرتبط هذا النوع من القروض برسوم مختلفة ، وبالتالي من المهم أن تعرف سعر الفائدة الفعلي ،

أي التكلفة الإجمالية للقرض ، بما في ذلك جميع الرسوم ، مثل رسوم التأسيس والإخطار.

يمكن سداد القرض عن طريق السداد المباشر عندما يختلف المبلغ الشهري في كل مرة أو مع دفع سنوي عندما يكون

هو نفس المبلغ في كل مرة (إذا كان سعر الفائدة مستقرًا).

سعر الفائدة متغير بشكل عام وعادة ما تكون فترة السداد بين خمس وخمس عشرة سنة ، اعتمادًا على نوع السيارة المعنية.

عادة ما يتطلب المقرض أن السيارة التي تقترض المال من أجلها والتي هي ضمان القرض ليست قديمة جدًا.

من المتطلبات الشائعة أيضًا أن يتم سداد القرض قبل أن تكون السيارة أو القارب قديمًا جدًا. على سبيل المثال ،

يُطلب عادةً دفع السيارة بالكامل عندما يكون عمرها 10 سنوات.

حجز

في هذا النوع من اتفاقية القرض ، يوجد عادةً ما يسمى حجز الاسترداد ،

مما يعني أن المقرض يمكن أن يأخذ السيارة منك إذا لم تتعامل مع مدفوعاتك. يسري ذلك حتى تسديد جميع الأقساط.

لكي يكون حجز الاسترداد صحيحًا ، يجب أن يكون هذا الحجز قد تم فيما يتعلق بإبرام الاتفاقية أو على أي حال على

أقصى تقدير عندما تم تسليم البضائع إلى المشتري. من الشائع أن يكون هناك مثل هذا الشرط في نموذج الاتفاقية الذي

تم توقيعه فيما يتعلق بعملية الشراء.

إذا كان هناك حجز استرداد ، فلا يجوز للمشتري / المقترض بيع المنتج قبل سداد القرض بالكامل.

تأجير السيارات أو التأجير الخاص

التأجير هو طريقة أخرى لتمويل ملكية السيارة. ومع ذلك ، لا يتعلق الأمر باقتراض المال لامتلاك سيارة ، ولكن حول تأجير السيارة لفترة معينة من الزمن ، عادة ما تكون سنتين أو ثلاث سنوات. أنت تدفع مبلغًا معينًا كل شهر ، ويتضمن هذا المبلغ أيضًا في بعض الأحيان تكاليف الخدمة. عند انتهاء عقد الإيجار ، أعد السيارة أو استبدلها.

غالبًا ما يكون من الصعب إنهاء عقود التأجير قبل الأوان. نظرًا لأنه ليس قرضًا ، لا يمكنك أيضًا خصم رسوم التأجير بنفس الطريقة التي يمكنك بها خصم الفائدة على القرض. من المهم أيضًا أن تكون حذرًا مع السيارة خلال فترة التأجير لأنه يجب عليك دفع مبلغ إضافي في حالة تلف السيارة.

ميزة استئجار سيارة هي أنك تحصل على سيارة جديدة. لست مضطرًا إلى الحصول على قرض أو دفع أي إيداع نقدي.

القرض الشخصي في السويد

القرض الشخصي هو قرض غير مرتبط بكائن محدد. تقدم معظم البنوك قروضًا خاصة لعملائها ، عادةً بدون ضمان

، تتراوح قيمتها بين 10000 كرونا سويدية وما يصل إلى 350.000 كرونة سويدية. تختلف فترة القرض ولكن

نادرا ما تزيد عن 10-12 سنة. سعر الفائدة للقرض الخاص أعلى من الرهن العقاري ، على سبيل المثال. يقوم البنك

بإجراء فحص ائتماني لتقييم قدرتك على السداد. يمكنك عادةً اختيار ما إذا كنت ترغب في سداد القرض بسداد مباشر

أو بقسط سنوي .

تقديم على قرض شخص من بنك نرويجي اضغط هنا

قروض الأعضاء في السويد

هذا النوع من القروض في السويد يعرف باسم قروض الأعضاءإذا كنت عضوًا في حظر نقابي أو منظمة ، يمكنك الحصول على شروط أفضل بقرض عضوية. وقد تفاوضوا مع مقرض على شروط قرض مواتية يقدمونها لأعضائهم. في معظم الحالات ، تكون هذه القروض بمبالغ أقل وبدون ضمان ، ولكن يمكن أن تكون أيضًا رهنًا. تعمل قروض الأعضاء بنفس الطريقة التي تعمل بها القروض الأخرى ، مما يعني أنك تسدد الدين تدريجيًا وتدفع الفوائد. من المهم أن تتعرف على شروط القرض ومعرفة معدل الفائدة الفعلي. كما هو الحال مع القروض الأخرى ، يجب على المقرض إجراء فحص ائتماني قبل منحك قرض عضوية.

لمعرفة ما إذا كان لديك الفرصة للحصول على قرض عضوية ، يجب أن تكتشف بنفسك إذا كان لدى أي من المنظمات التي أنت عضو فيها اتفاقية مع مقرض.

القرض الفوري في السويد

قروض الإنترنت أو الاعتمادات قصيرة الأجل هي أسماء مختلفة لنفس المنتج بشكل أساسي. وكثيرا ما تكون أمثلة

لما يسمى القروض عالية التكلفة. من الشائع في هذا النوع من القروض هو أن تكون بمبالغ صغيرة نسبيًا ، وأن يتم

منحها ودفعها بسرعة وأنه يجب سدادها في غضون 30 يومًا. بالإضافة إلى ذلك ، سعر الفائدة الفعال مرتفع.

إن الحصول على قرض سريع هو حل قصير الأجل يمكن أن يكون مكلفًا للغاية. نموذجي للقروض السريعة هو أن هذه مبالغ صغيرة إلى حد ما ، ما بين 3000 كرونة سويدية و 10000 كرونة سويدية تقريبًا ، والتي غالبًا ما يتعين سدادها بعد 30 يومًا فقط.

أنت تدفع كل من الرسوم عند أخذ القرض والفائدة على القرض. يمكن أن تكون التكلفة الإجمالية ، ومعدل الفائدة

الفعلي ، مرتفعة للغاية لأن فترة السداد قصيرة جدًا.

الرهون العقارية هي أمثلة نموذجية على ما يسمى القروض عالية التكلفة. عندما يكون للقرض معدل فائدة فعال يبلغ

30 في المائة أو أكثر ، يكون الائتمان عالي التكلفة. ثم قد لا يتجاوز سعر الفائدة 40 في المائة وهناك قيود على مدى

ارتفاع سعر الفائدة الافتراضي وكيف يمكن للمقرض فرض رسوم كبيرة. تنطبق القواعد الخاصة بالائتمانات عالية

التكلفة اعتبارًا من 1 سبتمبر 2018.

قبل الحصول على قرض سريع ، من الجيد مقارنة معدل الفائدة الفعلي مع الشركات المختلفة ، حيث يمكن أن تختلف الرسوم وأسعار الفائدة بشكل كبير. قد يكون من الحكمة أيضًا معرفة ما إذا كانت هناك طرق أخرى لاقتراض الأموال لحل حالة الطوارئ.

إذا كنت لا تستطيع الدفع

قد يكون لدى الشركات إجراءات مختلفة إذا لم تتمكن من سداد القرض الخاص بك ، ولكن الأكثر شيوعًا هو أنك تتلقى أولاً تذكيرًا على الفاتورة غير المدفوعة. ثم ستضاف رسوم تذكير. ثم يتم إرسال الحالة للتحصيل ثم يتم إضافة رسوم تحصيل ، SEK 180. والخطوة التالية هي إحالة القضية إلى مسؤول الإنفاذ لاستردادها. ثم تضاف تكاليف إضافية. في غضون ذلك ، تتراكم الفائدة على المبلغ الأصلي (الفائدة الرأسمالية). الدين يرتفع بسرعة!

ازداد عدد الحالات مع ضابط الإنفاذ فيما يتعلق بالقروض السريعة غير المسددة زيادة حادة في السنوات الأخيرة.

حالة الطلب

منذ 1 يوليو 2014 ، يجب على جميع الشركات التي تقرض المال للمستهلكين الحصول على تصريح من هيئة الرقابة المالية السويدية. 

يجب عليهم أيضًا إظهار أنهم يديرون نشاطًا تجاريًا سليمًا وأن هناك متطلبات للحصول على المعلومات والوثائق.

تسويق

وفقًا لقانون الائتمان الاستهلاكي ، فإن أولئك الذين يسوقون القروض ملزمون بالإبلاغ عن تكاليف القرض ، على سبيل المثال:

“اقتراض 5000 كرونة سويدية لمدة 30 يومًا. الرسوم 200 كرونة سويدية ، ومصروف الفوائد 500 كرونة سويدية ، والفائدة الائتمانية (ثابتة) 120٪ ، والفائدة الفعلية 392.43٪. المبلغ الإجمالي لسداد 5700 كرونة سويدية.”

نصائح هامة

• لا تقترض المال الذي لن تتمكن من سداده. إذا لم يكن لديك 2000 كرونة سويدية الآن ،
• فهل ستتمكن بعد ذلك من دفع 2600 كرونة سويدية في 30 يومًا؟
• إذا انتهى الدين بموظف الإنفاذ وحصلت على إشعار دفع ، فإنه يبقى لمدة ثلاث سنوات. يجعل الأمر أكثر صعوبة بالنسبة لك ، على سبيل المثال ، فتح اشتراكات الهاتف المحمول ، واستئجار شقة ، والحصول على قروض جديدة ،
• فحص إمكانيات أنواع أخرى من القروض بأسعار فائدة منخفضة ، مثل السحب على المكشوف أو بطاقات الائتمان أو قرض الأعضاء.

قروض تحصيل

إذا كان لديك العديد من القروض ذات أسعار الفائدة المرتفعة ، فقد أصبح من الشائع محاولة تحصيلها في قرض واحد

أكبر. ميزة هذا أنه قد تكون قادرًا على خفض سعر الفائدة وأن لديك قرضًا واحدًا فقط لتتبعه. إذا كان لديك ملاحظات

دفع ، ومع ذلك ، لا يزال بإمكانك دفع معدل فائدة مرتفع.

تقدم العديد من البنوك ومؤسسات الائتمان مثل هذه القروض الجماعية ، والتي يمكن أيضًا تسميتها قروض البدء أو

قروض إعادة التنظيم أو قروض تمويل الديون. هذه هي القروض التي تقوم باسترداد القروض والائتمانات السابقة

بها. الفكرة وراء القروض هي أنه يجب أن تكون قادرًا فقط على الحصول على قرض واحد تدفعه وأن معدل الفائدة

لذلك القرض يجب أن يكون أقل من معدلات الفائدة للقروض والائتمانات السابقة. هناك العديد من هذه القروض ،

سواء بضمان أو بدون ضمانات.

تمامًا كما هو الحال مع أي قرض آخر ، يُطلب من المقرض إجراء فحص ائتماني لتحديد ما إذا كان لديك الشروط لتتمكن من سداد القرض. إذا كانت لديك ديون كبيرة أو ملاحظات دفع ، فقد يكون من الصعب عليك الحصول على قرض وعلى أي حال الحصول على قرض بسعر فائدة منخفض. كما يقوم العديد من المقرضين الذين يقدمون قروضًا جماعية / إعادة تنظيم بتسويق قروضهم بما يسمى “أسعار الفائدة خارج الفائدة”. لذلك يجب عليك التحقق من الشروط بعناية ومقارنة معدل الفائدة والسداد وفترة السداد بقروضك السابقة. انظر إلى ما تدفعه مقابل الاعتمادات الإجمالية اليوم ، وانظر ما إذا كنت ستستفيد من الحصول على قرض تحصيل

هذه كانت كافة انواع القروض في السويد